Bảo Lãnh Vay Vốn Cần Thận Trọng
BẢO LÃNH VAY VỐN CẦN THẬN TRỌNG
Bảo lãnh vẫn
được biết đến như một trong những hoạt động mang lại nguồn thu phí dịch vụ
chính cho Ngân hàng.Tuy nhiên, việc phát hành bảo lãnh, đặc biệt đối với loại
hình bảo lãnh vay vốn, cũng tiềm ẩn những rủi ro mà ngân hàng luôn phải thận trọng
xem xét trước khi trở thành bên bảo lãnh
ĐỀ
NGHỊ HẤP DẪN
Công ty A đang gặp khó khăn trong việc huy động vốn để triển khai
đầu tư xây dựng một dự ấn bất động sản trị giá lớn. Trong lúc đó, Công ty A được
bên môi giới là Công ty X tiếp cận đề nghị hỗ trợ tìm kiếm đối tác cho vay. Môi
giới X, với trưởng đại diện là 1 Việt kiều, tự giới thiệu có tầm quan hệ rộng
và đã môi giới thực hiện thành công giao dịch cho nhiều tổ chức, cá nhân có uy
tín.
Đối tác được giới thiệu là Công ty B có trụ sở tại Anh, sẵn sàng
cung cấp cho A khoản vay trị giá 50 triệu USD, thời hạn 10 năm và 1 ngày với
lãi suất ưu đăi. Điều kiện để nhận được khoản vay là công ty A phải xuất trình
một bảo lãnh vay vốn trị giá 50 triệu USD, thời hạn 1 năm và 1 ngày, phát hành
bởi 1 ngân hàng uy tín cho Công ty B thụ hưởng. Trước khi bảo lãnh được chính
thức phát hành, cần có 1 thư cam kết từ ngân hàng của A về việc sẽ phát hành bảo
lãnh với trị giá và thời hạn nói trên. Trước đề nghị hấp dẫn và đúng thời điểm
này, công ty A đã liên hệ NH Y đề xuất việc thực hiện bảo lãnh.
THƯỜNG
CHỨA ĐỰNG NHIỀU NGUY CƠ
Từ đối tác nước ngoài
Đối tác là yếu tố quan trọng để đánh giá tính khả thi của giao dịch.
Trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn và khan hiếm vốn, việc chào cho vay
với điều kiện dễ dàng và lãi suất ưu đãi thường chỉ có thể thực hiện bởi những
tổ chức có tiềm lực tài chính lớn. Thông tin ít ỏi NH Y thu nhận được từ một số
trang tin và tổ chức quốc tế không có nội dung nào cho thấy kinh nghiệm cũng
như năng lực tài chính và uy tín của Công ty B. Không nằm trong danh sách định hạng
của các tổ chức quốc tế, công ty B thậm chí chỉ là 1 công ty nhỏ có chưa tới 10
nhân viên tại 1 vùng nông thôn nước Anh.
Do giao dịch này có giá trị rất lớn, việc không có thông tin chính
xắc, cụ thể về đối tác sẽ hàm chứa rất nhiều rủi ro giao dịch
Đến bản chất giao dịch
Về bản chất, bảo lãnh vay vốn là cam kết của ngân hàng về việc thực
hiện nghĩa vụ thay cho bên vay nếu đến khi đáo hạn mà bên vay không có khả năng
trả nợ. Tuy nhiên, trong giao dịch này, mẫu bảo lãnh quy định ngân hàng cam kết
sẽ trả 100% trị giá bảo lãnh khi bên cho vay xuất trình bảo lãnh vào ngày đến hạn.
Như vậy, bảo lãnh này thực chất là cam kết trả nợ của ngân hàng khi đáo hạn.
Giao dịch có giá trị rất lớn tuy nhiên được thực hiện thông qua
môi giới. Hợp đồng vay vốn đề cập đến những khoản phí phải trả cho môi giới X
trong quá trình thực hiện giao dịch là khá lớn và một phần phải thanh toán khi
chưa ký kết xong giao dịch. Trên thực tế, Công ty A đã mất một khoản phí môi giới
không nhỏ trong khi giao dịch chưa hề được hình thành.
CHÚ
Ý:
Cần thận trọng
giao dịch không có tính khả thi, có khả năng bị lợi dụng vì nhiều mục đích khác
ngoài giao dịch như bên thụ hưởng có thể mua bán, chuyển nhượng bảo lãnh, lợi dụng
bảo lãnh hay thư hứa phát hành bảo lãnh để chứng minh uy tín, hay dùng làm TSBĐ
để đi vay
Khi gặp giao
dịch có tính chất tương tự như trên tránh mất thời gian xử lý giao dịch không
có tính khả thi và mang nhiều dấu hiệu rủi ro.
